Wśród produktów bankowych istnieje wiele adresowanych do określonego typu klientów, jedne do klienta zamożnego, inne do ludzi młodych, jeszcze inne małżeństw. Istnieją na rynku także produkty dla pożyczkobiorcy ryzykownego, przede wszystkim pozbawionego stałego dochodu czy pracy. Pożyczki takie, określane mianem chwilówek, są często jedyną drogą do kredytu dla wielu osób. Obecnie zaostrzone przepisy, dotyczące banków – rekomendacja T, która dopuszcza maksymalny stosunek rat, spłacanych przez klienta do jego zarobków netto na 50% oraz obowiązek zasięgania informacji o historii kredytowej w Biurze informacji Kredytowej sprawiły, że pewna część społeczeństwa została odcięta od bankowych kredytów. W takiej sytuacji, jak pokazała praktyka, wiele firm pożyczkowych i parabankowych stworzyło oferty chwilówek specjalnie dla klientów tego rodzaju.
Założeniem chwilówki, przede wszystkim w wydaniu pozabankowym, jest to, że każdy obywatel posiadający dowód osobisty może ją otrzymać. Instytucja nie sprawdza, czy spłacał on wcześniejsze zobowiązania. Istotą pożyczki jest to, że pierwszym razem klient może wziąć jedynie małą sumę, zwykle do kilkuset złotych. Jednak kiedy chwilówka zostanie spłacona, klient niejako awansuje w rankingu zaufania firmy i może wziąć następny, tym razem już wyższy kredyt.
Mówiąc o chwilówkach warto przyjrzeć się ich rodzajom – są bowiem takie, które pożyczkobiorca spłaca w ratach tygodniowych, oraz takie, które po upływie kilku tygodni muszą być zwrócone w całości w jednej transzy, zawierającej już i prowizję, i odsetki. Należy też rozgraniczyć chwilówki udzielane przez banki, będące pożyczkami o minimalnych procedurach, najczęściej skierowane do własnych klientów, od chwilówek udzielanych przez firmy, których nie obowiązuje prawo bankowe. W tych drugich trzeba uważnie przejrzeć warunki spłaty chwilówki, która – wbrew polskiemu prawu – może być udzielana na warunkach lichwiarskich. W przypadku konieczności skorzystania z usług firmy pożyczkowej warto zacząć poszukiwania od instytucji znanych.
